fbpx

Tévhit a hitelfelvételről ingatlanvásárlás esetén

Szerző: | ápr 27, 2025 | Az ingatlankeresés trükkjei, Pénzügyi és adózási kérdések válaszokkal

      Milyen félreértések vannak a jelzáloghitelekkel és a hitelképességgel kapcsolatban?

      A hitelfelvétel az ingatlanvásárlás egyik legmeghatározóbb lépése, amely sokak számára komoly kihívást jelent. A folyamatot körüllengő tévhitek és félreértések gyakran elbizonytalanítják a vásárlókat, vagy akár rossz döntésekhez is vezethetnek. Vajon tényleg csak a kiemelkedő jövedelemmel rendelkezők jogosultak hitelre? Lehetséges-e önerő nélkül vásárolni? S valóban egyszerű és gyors a hiteligénylés?

      Ebben a cikkben bemutatjuk a leggyakoribb tévhiteket, tisztázzuk a valóságot, és hasznos tippeket adunk a hiteligénylés gördülékeny lebonyolításához. Ha az igazságot keresed a jelzáloghitelekkel kapcsolatban, és magabiztosan szeretnéd kezelni az ingatlanvásárlás pénzügyi részét, olvass tovább!

      tothrita

      1.  Tévhit: A hitelfelvétel csak a magas jövedelműeknek elérhető

      Sokan úgy gondolják, hogy a jelzáloghitel csak a kiemelkedő jövedelműek számára érhető el, mivel a banki hirdetések gyakran nagy összegű hiteleket és alacsony kamatokat hangsúlyoznak. Ez a megközelítés azt sugallhatja, hogy aki nem keres jelentős összeget, az nem is álmodhat lakáshitelről. Ez azonban tévhit, amely sok vásárlót elriaszthat egy valós lehetőségtől.

      Mi az igazság?

      A hitel elérhetősége nem kizárólag a jövedelem nagyságán múlik. A bankok több tényezőt is figyelembe vesznek, például az ingatlan értékét, az önerő nagyságát, a fennálló tartozásokat, és az adós pénzügyi múltját. A jövedelem valóban fontos szerepet játszik a hitelösszeg meghatározásában, de nem kizárólagos szempont. Például egy kisebb hitelösszeg vagy magasabb önerő mellett közepes jövedelemmel is lehet hitelhez jutni.

      Hogyan készülj fel?

      Tipp: Mielőtt hiteligényléssel fordulsz a bankhoz, végeztess egy hitelképességi vizsgálatot! Ez segít megérteni, hogy milyen hitelkeretre számíthatsz, és elkerülheted a felesleges csalódásokat. Emellett érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani, mivel jelentős eltérések lehetnek a feltételek között. Egy ilyen vizsgálat egyrészt pénzügyi biztonságot adhat, másrészt lehetőséget arra is, hogy a számodra legjobb konstrukciót válaszd.

       

      2. Tévhit: Az önerő nem kötelező minden esetben

      Sokan találkozhattak olyan banki vagy hitelkonstrukciós hirdetésekkel, amelyek „100%-os finanszírozást” ígérnek. Ez azt a téves benyomást keltheti, hogy önerő nélkül is lehet ingatlant vásárolni. Bár ez néhány esetben valóban lehetséges, a legtöbb vásárló számára ez nem reális lehetőség.

      Mi az igazság?

      A legtöbb bank alapvetően 20-30% önerőt vár el az ingatlan értékéhez képest, attól függően, hogy megyeszékhelyen vagy attól távolabb lévő településen található az ingatlan. A teljes finanszírozás lehetősége nagyon ritka, és többnyire csak speciális esetekben, például kiemelkedő jövedelem vagy további fedezet biztosítása esetén érhető el. Fontos megérteni, hogy az önerő nemcsak a banki követelmények miatt fontos, hanem azért is, mert csökkenti a hitelösszeget és a havi törlesztőrészletek nagyságát.

      Hogyan készülj fel?

      Tipp: Mielőtt hitelt igényelsz, gondoskodj arról, hogy elegendő önerőd legyen! Ehhez érdemes:

      • Saját megtakarításokkal kiegészíteni a hiányzó összeget.
      • Állami támogatásokat igénybe venni, például CSOK-ot vagy Babaváró hitelt, amelyek önerőként is felhasználhatók.
      • Más ingatlan fedezetként történő bevonását megfontolni, ha nem rendelkezel elegendő készpénzzel.

      A reális önerő biztosítása nemcsak a hiteligénylés esélyét növeli, hanem anyagilag is stabilabb alapot teremt a vásárláshoz. Az önerővel való felkészültség segít abban, hogy a hitelfelvétel gördülékenyebb legyen, és a vásárlás során magabiztosabban tárgyalhass a bankokkal.

      3. Tévhit: Csak egy banknál érdemes érdeklődni

      Sokan hajlamosak elfogadni a saját bankjuk által kínált hitelajánlatot, mert ez tűnik a legegyszerűbb és legkényelmesebb megoldásnak. Az ismerős környezet és a meglévő ügyfélkapcsolat kényelmet sugallhat, de ez nem feltétlenül jelenti a legjobb ajánlatot a piacon.

      Mi az igazság?

      A pénzintézetek által kínált hitelek között jelentős eltérések lehetnek kamatok, futamidő, hitelbírálati díjak és egyéb költségek tekintetében. Az egyik banknál kedvezőbb induló kamattal, míg egy másiknál a kezdeti költségek visszafizetésével találkozhatsz. A különbségek a hitel teljes futamideje alatt akár több millió forintos eltérést is jelenthetnek, így érdemes időt szánni az ajánlatok alapos összehasonlítására.

      Hogyan találhatod meg a legjobb ajánlatot?

      Tipp:

      • Kérj ajánlatot több pénzintézettől, hogy pontos képet kapj a piaci lehetőségekről!
      • Használj független hitelközvetítőt, aki ismeri a bankok aktuális kínálatát, és segíthet megtalálni az igényeidnek leginkább megfelelő konstrukciót!
      • Figyelj a teljes hiteldíj mutatóra (THM), amely az egyik legfontosabb mutató a hitelköltségek összehasonlításához! Ez tartalmazza az összes járulékos költséget, így pontosabb képet ad a tényleges kiadásokról.

      Ne ragadj le az első ajánlatnál!

      A hitelfelvétel hosszú távú pénzügyi döntés, amely évekig hatással lehet a költségvetésedre. Ha több bank ajánlatát összehasonlítod, nemcsak pénzt takaríthatsz meg, hanem olyan megoldást találhatsz, amely jobban igazodik az igényeidhez és pénzügyi lehetőségeidhez. Egy kis extra utánajárás jelentős különbséget hozhat a hitel teljes költségében.

      4. Tévhit: Csak a fiataloknak van esélyük hitelt kapni

      Sokan úgy vélik, hogy a jelzáloghitel kizárólag a fiatalok számára elérhető, és az életkor előrehaladtával már nincs lehetőség hitelfelvételre. Ez a tévhit gyakran az életkorhoz kötött futamidő-korlátokból ered, amelyek valóban hatással lehetnek a hitelösszegre és a feltételekre, de nem jelentik a teljes kizárást.

      Mi az igazság?

      A bankok valóban figyelembe veszik a futamidő lejártakor az adós életkorát, és sok esetben 65-70 éves kor körül szabják meg a felső határt. Ez azonban nem jelenti azt, hogy idősebb korosztálynak ne lenne lehetősége hitelhez jutni. Ha az adós megfelelő jövedelemmel, hitelképességgel és fedezettel rendelkezik, a bankok hajlandóak rugalmasabb megoldásokat kínálni, például rövidebb futamidővel vagy nagyobb önerő mellett.

      Lehetőségek idősebbek számára

      Tipp:

      • Idősebb korban érdemes rövidebb futamidőt választani, amely megfelel a bank által meghatározott korhatárnak.
      • Egy másik ingatlan vagy megbízható kezes bevonásával növelheted a hitelképességedet.
      • Egyes bankok speciális konstrukciókat is kínálnak, például személyi kölcsönöket, amelyek nem járnak jelzáloggal, de kisebb összegű ingatlanvásárláshoz megfelelhetnek.

      A kor nem akadály, ha van terv és fedezet

      Fontos megérteni, hogy az életkor nem az egyetlen tényező a hiteligénylésnél. A bankok elsősorban a jövedelmet, a pénzügyi stabilitást és a fedezetet vizsgálják. Egy jól előkészített hitelkérelem, amely igazodik az életkorodhoz és pénzügyi helyzetedhez, sok esetben sikerrel járhat.

      ingatlanblog

      5. Tévhit: A hiteligénylés gyors és egyszerű folyamat

      A banki reklámok gyakran azzal csábítják az ügyfeleket, hogy néhány nap alatt elbírálják a hitelkérelmet. Ez a marketingüzenet sokszor azt a téves elképzelést kelti, hogy a hiteligénylés egyszerű és gyors folyamat, amelyben nincs helye buktatóknak vagy hosszabb várakozási időnek. Az igazság azonban ennél jóval árnyaltabb.

      Mi az igazság?

      Bár néhány nap alatt valóban megszülethet a hitelbírálat, a teljes hiteligénylési folyamat több hétig is eltarthat. Az időtartamot leginkább az ügyfél által biztosított dokumentumok minősége és teljessége, valamint az ingatlan értékbecslésének átfutási ideje befolyásolja. Egy hiányos dokumentáció vagy egy elhúzódó értékbecslés jelentősen meghosszabbíthatja az eljárást. Emellett a bankok belső folyamatai és az aktuális piaci helyzet is hatással lehet a jóváhagyási időre.

      Hogyan készülj fel?

      Tipp:

      1. Gyűjtsd össze az összes szükséges dokumentumot! Jövedelemigazolás, munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, ingatlanhoz kapcsolódó papírok, mindezek elengedhetetlenek a hiteligényléshez.
      2. Kérj előzetes hitelbírálatot! Sok bank kínál előminősítési szolgáltatást, amely segít gyorsabban átlátni a lehetőségeidet és pontosítani a szükséges dokumentumokat.
      3. Számolj néhány hét átfutási idővel! A hiteligénylés nem csupán a bírálatról szól, hanem az ingatlan értékbecsléséről, az esetleges hiánypótlásról és a szerződések aláírásáról is. Legyél türelmes és készülj fel a folyamat időigényesebb részeire is!

      Légy alapos és türelmes!

      A hiteligénylés egy komplex folyamat, amely precizitást és felkészültséget igényel. A gyors és zökkenőmentes elbíráláshoz kulcsfontosságú, hogy minden szükséges dokumentumot időben és hiánytalanul benyújts, valamint számolj az értékbecslés és a belső banki folyamatok időigényével.

      A jelzáloghitel igénylése egyszerűbb, mint gondolnád

      A jelzáloghitel igénylése nem olyan bonyolult és ijesztő, mint ahogy sokan elképzelik, de fontos, hogy a folyamatot a megfelelő információkkal és reális elvárásokkal kezdd el. A legnagyobb akadályokat gyakran a tévhitek és a hiányos ismeretek okozzák, ezért érdemes előre felkészülni. Ha tisztában vagy a feltételekkel, és jól átgondolt tervvel indulsz neki, a hitelfelvétel gördülékenyen és stresszmentesen zajlik majd.

      Fordulj szakértőhöz, hogy biztosra menj!

      A jelzáloghitel igénylése során a megfelelő információ és szakmai segítség kulcsfontosságú. Tóth Rita, ingatlanközvetítő csapata segít eligazodni a bonyolult hitelpiacon. A több évtizedes tapasztalatnak és az alapos piaci ismereteknek köszönhetően pontos és személyre szabott tanácsokat kaphatsz, amelyek megkönnyítik a döntésedet. Rita munkatársai segítenek a legjobb hitelkonstrukció megtalálásában.

      Tegyél egy lépést az álmaid otthona felé!

      Ha bizonytalan vagy a hitelfelvétellel kapcsolatban, vagy szeretnéd megtalálni a számodra legjobb jelzáloghitel-megoldást, fordulj bizalommal a Tóth Rita Ingatlanközvetítés csapatához!

        Szeretnél hasonló témákról olvasni még? Válassz az alábbi ingatlanblogok közül!

        Ezeket olvastad már?

        További blogok