Ingatlanalapok vagy saját ingatlan? Melyik a jobb befektetési forma?

Miért népszerűek az ingatlanbefektetések?

Az ingatlanbefektetés évszázadok óta az egyik legbiztonságosabb módja a vagyon gyarapításának. Az ingatlanok értéke az idő múlásával általában növekszik, miközben lehetőséget nyújtanak passzív jövedelem generálására bérbeadás révén. A pénzügyi instabilitás idején az ingatlanpiac gyakran stabilitást kínál, ezért sok befektető választja ezt az utat. Emellett az ingatlanok kézzelfoghatóságukkal sokak számára vonzóbbá teszik őket más befektetési formáknál, például részvényeknél vagy kriptovalutáknál.

Ingatlanalapok vagy saját ingatlan?

Az ingatlanalapok és a saját ingatlanbefektetések között az egyik legfontosabb különbség a tulajdonjog és a befektetési irányítás mértéke.

• Az ingatlanalapok olyan kollektív befektetési formák, ahol befektetők csoportja közösen tulajdonol egy ingatlanportfóliót, amelyet szakemberek kezelnek. Ez lehetőséget nyújt kisebb tőkebefektetésre, miközben a portfólió diverzifikált marad. Az ingatlanalapok előnye, hogy a befektetőnek nincs szüksége aktív részvételre, például bérlők kezelésére vagy karbantartásra.
• A befektető tulajdonában álló saját ingatlan bérbeadható vagy eladható. Ez nagyobb mértékű kontrollt, de ezzel együtt több időráfordítást és kockázatot is jelent.

A két forma tehát alapvetően a befektetői igények és lehetőségek függvényében különbözik egymástól.

 

Ingatlanalapok előnyei és hátrányai

Az ingatlanalapok működése röviden

Az ingatlanalapok lényege, hogy egy pénzügyi társaság vagy befektetési alap egy nagyobb portfóliót kezel, amely különféle típusú ingatlanokat foglal magában: lakóingatlanokat, irodákat, üzleteket vagy akár ipari létesítményeket. Az alapba befektetett pénz arányában a befektetők osztalékot kapnak az ingatlanok hozamából, például bérleti díjakból vagy értéknövekedésből.

Ez a forma ideális azok számára, akik alacsony kockázattal szeretnének befektetni az ingatlanpiacba, miközben elkerülik a saját ingatlan kezelésének gyakorlati nehézségeit.

Az alacsony belépési küszöb előnye

Az ingatlanalapok egyik legnagyobb előnye, hogy kis összegű befektetéssel is elérhetők. Míg saját ingatlan vásárlásához általában jelentős önerő és hitelfelvétel szükséges, egy ingatlanalapba akár néhány tízezer forinttal is be lehet szállni. Ez különösen vonzó lehet fiatal befektetők vagy azok számára, akik diverzifikálni szeretnék portfóliójukat. Az alacsony belépési küszöb tehát lehetővé teszi, hogy nagyobb kockázatok vállalása nélkül részesülj az ingatlanpiac előnyeiből.

Mire számíthatsz a kockázatok és hozamok terén?

Az ingatlanalapok kockázatai közé tartozik, hogy a befektető nem rendelkezik közvetlen tulajdonjoggal az ingatlanok felett, és az alap kezelése kizárólag szakemberek kezében van. Ez azt jelenti, hogy a befektető kevésbé tudja befolyásolni a döntéseket, például hogy melyik ingatlanba fektessen az alap. Emellett a hozamok alacsonyabbak lehetnek a saját ingatlan bérbeadásából származó bevételeknél, mivel az alap kezelési díjat számít fel.

Ugyanakkor az ingatlanalapok előnye, hogy a kockázat megoszlik több ingatlan között, és a befektető számára biztosított a szakmai menedzsment, amely csökkenti a piaci ingadozások hatásait.

Saját ingatlanbefektetés lehetőségei és kihívásai

Hosszú távú értéknövekedés és passzív jövedelem

A saját ingatlan hosszú távon kiváló értéknövekedési lehetőséget kínál. Például Győr frekventált városrészeiben, mint a Belváros vagy a Révfalu, a lakások értéke az elmúlt években stabilan növekedett. Ha bérbe adod, akár havi stabil bevételre tehetsz szert. Egy 1-2 szobás lakás a győri egyetem közelében ideális lehet egyetemisták számára, akik folyamatos keresletet biztosítanak. A jó lokációval rendelkező ingatlan kettős előnyt nyújt: az értéke növekszik, miközben passzív jövedelmet generál.

Milyen költségekkel kell számolnod a vásárlásnál és fenntartásnál?

Saját ingatlan vásárlásakor a kezdeti költségek nem állnak meg a vételárnál. Számítanod kell ügyvédi díjra, illetékre, valamint felújítási vagy karbantartási költségekre. Például, ha Győr egyik régebbi, de népszerű városrészében, Gyárvárosban vásárolsz lakást, a felújítási költségek könnyen meghaladhatják a 2-4 millió forintot, ha korszerűsíteni kell a nyílászárókat vagy a fűtési rendszert. Az ilyen kiadásokat előre tervezned kell, hogy ne érjenek váratlanul.

Hogyan kezeld az ingatlanpiac hullámzását?

A piaci ingadozások Győrben is jelen vannak, például a pandémia idején bizonyos szegmensekben csökkent a bérleti díj, míg más területeken nőtt az értékesítési ár. Egy lokációs példával élve, Révfaluban a családi házak kereslete megugrott a zöldövezeti életmód iránti érdeklődés miatt, míg Adyvárosban az átlagos panellakások ára stagnált. A piaci változásokat rendszeresen figyelemmel kell kísérned, és szükség esetén stratégiát kell váltanod, például rövid távú bérbeadás megfontolásával.

Hogyan válassz a két befektetési forma között?

Hozam és kockázat összehasonlítása

Az ingatlanalapok és a saját ingatlanbefektetések közötti választás során fontos mérlegelni a hozamokat és a kockázatokat. Az ingatlanalapok általában kisebb kockázattal járnak, de alacsonyabb hozamot is kínálnak.

Ezzel szemben egy győri belvárosi lakás bérbeadása magasabb hozamot is eredményezhet. Fontos azonban figyelembe venni, hogy a saját ingatlanhoz kapcsolódó kockázatok és költségek magasabbak lehetnek, például karbantartási kiadások, üresjárati időszakok és egyéb fenntartási költségek.

Ezért a saját ingatlanbefektetést akkor érdemes választani, ha rendelkezel elegendő tartalékkal a felmerülő költségek fedezésére, és felkészültél az ingatlan kezelésével járó feladatokra. Olvasd el erről a témáról korábbi blogunkat!

Melyik időt tudsz ráfordítani?

A saját ingatlan kezelése idő- és energiaigényes lehet. Például, ha Győr egyik társasházában vásárolsz lakást, a bérlőkkel való kommunikáció, karbantartás vagy esetleges problémák megoldása időt vesz igénybe. Ha elfoglalt vagy, és kevés szabadidőd van, egy ingatlanalap lehet ideális választás, hiszen ott a menedzsment minden terhet levesz a válladról.

Személyes célok és pénzügyi tervek figyelembevétele

A választásnál érdemes a hosszú távú céljaidra koncentrálni. Ha stabil passzív jövedelemre és értéknövekedésre törekszel, a saját ingatlan lehet a legjobb választás. Például, ha Győrben szeretnéd finanszírozni a gyermekeid tanulmányait, egy egyetem közeli lakás vásárlása kettős hasznot hozhat: a tanulmányok ideje alatt részben bérbe adható, majd az értéknövekedés révén eladáskor is profitálhatsz. Ha inkább diverzifikálnád a befektetéseidet, az ingatlanalap lehet az egyszerűbb és biztonságosabb megoldás.

 

Kombinálhatók-e az ingatlanalapok és a saját ingatlanbefektetések?

Diverzifikáció az ingatlanpiacon

Az ingatlanalapok és a saját ingatlanbefektetések kombinálása kiváló stratégia lehet a kockázatok csökkentésére és a hozam maximalizálására. Az ingatlanalapok kisebb tőkebefektetést igényelnek, miközben szélesebb portfóliót kínálnak, hiszen általában több típusú ingatlanban vannak jelen. Egy saját lakás vagy ház viszont nagyobb hozampotenciált rejt, különösen, ha jól választod meg a lokációt és az ingatlantípust.

Mikor érdemes vegyes stratégiát alkalmazni?

Vegyes stratégia alkalmazása akkor célszerű, ha szeretnéd kiegyensúlyozni a kockázatot és a hozamot. Például, ha már van egy vagy több saját ingatlanod, amely bérbe van adva, érdemes lehet egy ingatlanalapba is befektetned, hogy a portfóliódat diverzifikáld. Ez különösen hasznos lehet, ha a saját ingatlanjaid valamilyen váratlan esemény miatt (például üresjáratok) nem termelnek jövedelmet.

Győri példa: Egy belvárosi lakás hosszú távú bérbeadása mellett egy európai ingatlanokra fókuszáló ingatlanalapban való részvétel jó módja lehet annak, hogy a hozamod kiszámíthatóbbá és stabilabbá váljon, miközben minimalizálod a kockázatokat.

Melyik a jobb befektetés?

Rövid és hosszú távú stratégiák összevetése

A saját ingatlan kiváló hosszú távú befektetés, amely idővel jelentős értéknövekedést és stabil bevételt kínálhat, különösen, ha jól választod meg az ingatlan típusát és lokációját. Az ingatlanalapok viszont rövid távon is rugalmasabb megoldást nyújtanak, hiszen nem igényelnek aktív menedzsmentet vagy karbantartási költségeket. A legjobb megközelítés az lehet, ha a rövid és hosszú távú céljaidat összehangolva választod meg a stratégiád.

Hogyan hozhatod ki a legtöbbet az ingatlanbefektetéseidből?

Ahhoz, hogy a lehető legtöbbet hozd ki az ingatlanbefektetéseidből, érdemes alaposan megtervezni a portfóliódat. Ha kombinálod a két befektetési formát, először érdemes a saját ingatlanba fektetni, hiszen ez az, ami hosszú távon jelentősebb értéknövekedést hozhat. Ezt követően pedig az ingatlanalapok segítségével bővítheted a portfóliódat, csökkentve az egy vagy néhány ingatlanhoz kötődő kockázatot.

Az ingatlanalapok és a saját ingatlanok mindegyike külön előnyöket és hátrányokat kínál. A legjobb befektetési forma az, amely megfelel a személyes céljaidnak, kockázati toleranciádnak és időráfordítási hajlandóságodnak. Egy jól megtervezett, diverzifikált portfólióval pedig kialakíthatod a pénzügyi stabilitás és növekedés alapjait.

Lépj kapcsolatba velünk, ha saját lakás vásárlásán gondolkodsz befektetés céljából és kérdésed merül fel a témával kapcsolatban!

1. • Telefon: +36 30 905 9273 (Hétfőtől péntekig, 9–17 óra között)
   • E-mail: info@tothrita.hu
   • Weboldal

Kövess a közösségi médiában további tippekért és inspirációkért! 😊

Szeretnél ingatlanpiaci témákról olvasni még? Válassz az alábbi ingatlanblogok közül!

• Hogyan építs passzív jövedelmet ingatlanból?
• Felújítás vagy új építésű lakás?
• Hogyan válassz nyereséges ingatlanbefektetést?
• Leggyakoribb hibák, amelyeket ingatlanbefektetők elkövetnek
• Spanyol ingatlanvásárlás Győrből